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Vermögens­verwaltung

Wer sein Vermögen in fremde Hände legt, braucht mehr als einen guten Eindruck — er braucht gute Gründe. Unsere Vermögensverwaltung richtet sich an Menschen, die ihr Geld wissenschaftlich fundiert, unabhängig und langfristig anlegen möchten. Menschen, die kein Marktgeschrei erwarten, sondern ein robustes Konzept.

Bei Gerd Kommer Invest („GKI“) investieren wir nach dem Weltportfolio-Prinzip: Global diversifiziert, prognosefrei, kosteneffizient. Unsere Anlagestrategie folgt nicht dem Bauchgefühl, sondern den Erkenntnissen der modernen Finanzökonomie. Sie vermeidet unnötige Komplexität und konzentriert sich auf das Wesentliche: die systematische Nutzung von Renditequellen, die der Kapitalmarkt bereitstellt.

Wir sind ein von der BaFin regulierter, unabhängiger Vermögensverwalter — frei von Interessenkonflikten, wie sie in der Finanzbranche leider verbreitet sind. Wir erhalten keine Kickbacks, vertreiben keine hauseigenen Produkte und profitieren nicht an Trading in Kundendepots. Unsere Unabhängigkeit ist kein Werbeversprechen, sondern unser Geschäftsmodell.

Unsere Vermögensverwaltung richtet sich an Privatkunden mit einem liquiden Anlagevermögen ab 1 Million Euro, die eine unabhängige, evidenzbasierte und strukturierte Lösung für ihr Kapital suchen. Jetzt unverbindliches Erstgespräch vereinbaren ➔

Unsere Grund­sätze:

1. Keine Interessen­konflikte

Wir erhalten keine Provisionen, Kommissionen oder sonstigen „Kickbacks“ von Produktanbietern oder Dritten. Auch hauseigene Fonds verwenden wir nicht. Gewinnabhängige Gebühren (sogenannte Performance Fees) lehnen wir grund­sätzlich ab, da sie falsche Anreize setzen und teilweise selbst bei schlechter Wertentwicklung anfallen.

Unsere Gebührenstruktur ist so gestaltet, dass keine Anreize entstehen, die zulasten unserer Mandanten wirken — weder durch unnötige Transaktionen noch durch den Verkauf ungeeigneter Produkte.

Denn: Interessenkonflikte sind die Pest der Finanzbranche. Sie führen regelmäßig dazu, dass zu viel gehandelt und falsch beraten wird — mit Renditenachteilen für den Kunden. Wir haben dieses Problem an der Wurzel gelöst: durch ein Geschäftsmodell, das keine versteckten Abhängigkeiten kennt.

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2. Wissenschaftlich fundiert statt spekulativ

Wir investieren ausschließlich auf der Basis etablierter wissenschaftlicher Erkenntnisse — evidenzbasiert und prognosefrei. Dieser nicht-spekulative Ansatz wird oft unter dem Begriff „passives Investieren“ zusammengefasst.

Viele Finanzdienstleister, darunter auch Banken und einige unabhängige Vermögensverwalter, verlassen sich stattdessen auf Prognosen und Einschätzungen, die sich in der Praxis kaum bewähren. Auch wenn in Marketingunterlagen gelegentlich von Wissenschaft die Rede ist, bleibt der tatsächliche Investmentansatz oft davon unberührt.

Wir hingegen folgen konsequent dem, was die Kapitalmarktforschung seit Jahrzehnten bestätigt: Prognosefreiheit, breite Diversifikation, Disziplin — und der Verzicht auf unnötige Komplexität.

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3. Ganzheitliche Finanzberatung und Vermögens­verwaltung

Wir verbinden Finanzberatung, Vermögens­strukturierung und Vermögens­verwaltung in einem integrierten Ansatz. Dabei beziehen wir von Beginn an alle relevanten Vermögenswerte in die Analyse mit ein — auch nicht liquide Positionen wie Immobilien oder Beteiligungen sowie Ihr zukünftiges Erwerbseinkommen („Humankapital“).

Ziel ist ein konsistentes Gesamtkonzept für Ihr Vermögen, abgestimmt auf Ihre familiäre, berufliche und steuerliche Situation. Dieses Konzept entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen und passen es regelmäßig an veränderte Rahmenbedingungen an.

Viele Banken und Vermögensverwalter betrachten nur das Kapital, das sie selbst verwalten. Wir halten das für unzureichend. Eine rationale Vermögensstruktur braucht den Blick auf das Ganze — nicht nur auf einen Ausschnitt.

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Dienst­leistungen

Wir verbinden Vermögensverwaltung mit unabhängiger Finanzberatung — strukturiert, langfristig und ganzheitlich. Anders als bei vielen Banken oder Finanzdienstleistern endet unsere Beratung nicht beim investierbaren Kapital. Sie beginnt mit einem umfassenden Blick auf Ihre gesamte Vermögenssituation und begleitet Sie über die gesamte Mandatsdauer hinweg.

Im Folgenden finden Sie eine Auswahl unserer zentralen Leistungen:

Geldanlage mit Indexfonds und ETFs

Wir investieren Ihr Vermögen langfristig, breit gestreut und kosteneffizient mit börsengehandelten Indexfonds (ETFs). Ziel ist eine marktgerechte Rendite – ohne unnötige Komplexität, ohne spekulative Elemente. Unsere Gesamtkosten liegen, inklusive aller direkten und indirekten Kosten, deutlich unter denen klassischer Banklösungen und vieler unabhängiger Vermögensverwalter.

Bestehende Portfolios überprüfen und integrieren

Wir analysieren Ihre bestehenden Depots und Portfoliostrukturen – auch solche aus kapitalbildenden Lebensversicherungen – und prüfen, ob und wie sie in ein konsistentes Gesamtkonzept integriert werden können.

Analyse der gesamten Vermögens­situation

Wir betrachten nicht nur das investierbare Kapital, sondern analysieren Ihre gesamte Vermögensstruktur. Ziel ist es, auf Haushaltsebene ein ausgewogenes Verhältnis von Risiko und erwarteter Rendite herzustellen – über alle Vermögensklassen hinweg.

Vermögensaufbau

Wir entwickeln eine Anlagestruktur, die Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Liquiditäts- und Ertragsziele berücksichtigt – abgestimmt auf Ihren Zeithorizont und Ihre individuelle Risikotragfähigkeit.

Altersvorsorge und Entnahme­pläne

Wir unterstützen Sie dabei, Ihr Vermögen so zu strukturieren, dass es im Ruhestand planbar Erträge liefert. Dazu gehören belastbare Entnahmepläne und die Beantwortung zentraler Fragen wie: Reicht mein Vermögen? Wie lange muss ich arbeiten? Welchen Lebensstandard kann ich mir leisten?

Versicherungen

Wir analysieren bestehende Lebens- und Rentenversicherungen im Kontext Ihrer Gesamtvermögensstruktur – mit dem Ziel, deren Beitrag zur Altersvorsorge und Risikovorsorge nachvollziehbar zu quantifizieren und einzuordnen.

Immobilien

Wir berechnen die Eigenkapital- und Objektrendite Ihrer Immobilien – egal ob selbst genutzt oder vermietet – und beurteilen deren Rolle im Gesamtvermögen unter Rendite-, Risiko- und Liquiditätsgesichtspunkten.

Immobilienfinanzierungen

Wir prüfen bestehende Immobilienfinanzierungen im Hinblick auf Struktur, Laufzeit und Zinskonditionen – und bewerten sie im Kontext Ihres Gesamtportfolios und Ihrer strategischen Vermögensplanung.

Stiftungen

Wir begleiten die Planung und Umsetzung von in- und ausländischen Familienstiftungen – mit dem Ziel, Vermögen langfristig zu sichern und generationenübergreifend zu übertragen. Dabei arbeiten wir eng mit erfahrenen externen Partnern zusammen. Zu unserer Stiftungen-Seite ➔

Betriebliche Altersvorsorge

Wir begleiten kapitalgedeckte Modelle der betrieblichen Altersvorsorge für kleine und mittelgroße Unternehmen. In Zusammenarbeit mit dem jeweiligen bAV-Berater übernehmen wir die Verantwortung für das Asset Management der zugehörigen Depots.

Strategische Vermögens­strukturierung

Wir prüfen, ob Ihr Vermögen im Hinblick auf Ihre finanziellen und persönlichen Ziele sinnvoll strukturiert ist – über alle Anlageklassen hinweg. Ziel ist eine Allokation, die langfristig zu Ihren Lebenszielen passt und deren Erreichung wahrscheinlicher macht.

Kooperationen

Auf Wunsch arbeiten wir eng mit Ihren weiteren Beratern zusammen – etwa Steuerberatern, Wirtschaftsprüfern, Rechtsanwälten oder Immobilienverwaltern. So stellen wir sicher, dass alle Aspekte Ihrer Vermögensstruktur konsistent berücksichtigt werden.

Geldanlage mit Indexfonds und ETFs

Wir investieren Ihr Vermögen langfristig, breit gestreut und kosteneffizient mit börsengehandelten Indexfonds (ETFs). Ziel ist eine marktgerechte Rendite – ohne unnötige Komplexität, ohne spekulative Elemente. Unsere Gesamtkosten liegen, inklusive aller direkten und indirekten Kosten, deutlich unter denen klassischer Banklösungen und vieler unabhängiger Vermögensverwalter.

Bestehende Portfolios überprüfen und integrieren

Wir analysieren Ihre bestehenden Depots und Portfoliostrukturen – auch solche aus kapitalbildenden Lebensversicherungen – und prüfen, ob und wie sie in ein konsistentes Gesamtkonzept integriert werden können.

Analyse der gesamten Vermögens­situation

Wir betrachten nicht nur das investierbare Kapital, sondern analysieren Ihre gesamte Vermögensstruktur. Ziel ist es, auf Haushaltsebene ein ausgewogenes Verhältnis von Risiko und erwarteter Rendite herzustellen – über alle Vermögensklassen hinweg.

Vermögensaufbau

Wir entwickeln eine Anlagestruktur, die Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Liquiditäts- und Ertragsziele berücksichtigt – abgestimmt auf Ihren Zeithorizont und Ihre individuelle Risikotragfähigkeit.

Altersvorsorge und Entnahme­pläne

Wir unterstützen Sie dabei, Ihr Vermögen so zu strukturieren, dass es im Ruhestand planbar Erträge liefert. Dazu gehören belastbare Entnahmepläne und die Beantwortung zentraler Fragen wie: Reicht mein Vermögen? Wie lange muss ich arbeiten? Welchen Lebensstandard kann ich mir leisten?

Versicherungen

Wir analysieren bestehende Lebens- und Rentenversicherungen im Kontext Ihrer Gesamtvermögensstruktur – mit dem Ziel, deren Beitrag zur Altersvorsorge und Risikovorsorge nachvollziehbar zu quantifizieren und einzuordnen.

Immobilien

Wir berechnen die Eigenkapital- und Objektrendite Ihrer Immobilien – egal ob selbst genutzt oder vermietet – und beurteilen deren Rolle im Gesamtvermögen unter Rendite-, Risiko- und Liquiditätsgesichtspunkten.

Immobilienfinanzierungen

Wir prüfen bestehende Immobilienfinanzierungen im Hinblick auf Struktur, Laufzeit und Zinskonditionen – und bewerten sie im Kontext Ihres Gesamtportfolios und Ihrer strategischen Vermögensplanung.

Stiftungen

Wir begleiten die Planung und Umsetzung von in- und ausländischen Familienstiftungen – mit dem Ziel, Vermögen langfristig zu sichern und generationenübergreifend zu übertragen. Dabei arbeiten wir eng mit erfahrenen externen Partnern zusammen. Zu unserer Stiftungen-Seite ➔

Betriebliche Altersvorsorge

Wir begleiten kapitalgedeckte Modelle der betrieblichen Altersvorsorge für kleine und mittelgroße Unternehmen. In Zusammenarbeit mit dem jeweiligen bAV-Berater übernehmen wir die Verantwortung für das Asset Management der zugehörigen Depots.

Strategische Vermögens­strukturierung

Wir prüfen, ob Ihr Vermögen im Hinblick auf Ihre finanziellen und persönlichen Ziele sinnvoll strukturiert ist – über alle Anlageklassen hinweg. Ziel ist eine Allokation, die langfristig zu Ihren Lebenszielen passt und deren Erreichung wahrscheinlicher macht.

Kooperationen

Auf Wunsch arbeiten wir eng mit Ihren weiteren Beratern zusammen – etwa Steuerberatern, Wirtschaftsprüfern, Rechtsanwälten oder Immobilienverwaltern. So stellen wir sicher, dass alle Aspekte Ihrer Vermögensstruktur konsistent berücksichtigt werden.

Investmentansatz

Passives Invest­ieren

Keine risiko- und kosten­erhöhenden Versuche, mit Stock Picking oder Market Timing "den Markt zu schlagen".

Buy and Hold

Lang­fristige und souveräne Geld­anlage statt kurz­fristiges Trading in Form von "Hin und Her" oder "Rein und Raus".

Pro­gnose­­­frei­­heit

Keine Verwendung spekulativer Prognosen für Einze­l­wert­­papiere oder volks­­wirtschaft­­liche Größen wie z. B. dem Zins­­niveau.

Wissenschafts­orientierung

Konsequentes Monitoring der Erkenntnisse in Wissen­schaft und empirischer Kapital­­markt­­forschung.

Kosten­­mini­mier­ung

Niedrige Service­­kosten und aus­schließliche Nutzung preis­günstiger ETFs in unseren Kunden­­portfolios.

Steuer­­­optim­ierung

Reduktion der Steuer­last durch den mit lang­fristigem Buy-and-Hold erzielbaren "steuerlichen Bar­wert­vorteil" bei Aktien­­kurs­­gewinnen.

Familien­stiftung

Mit einer Familien­stiftung können Haus­halte ihre Steuer­belastun­g senken und zivil­rechtliche und politi­sche Risiken für sich redu­zieren.

Factor Invest­ing

Nutzung so­genannter Faktor­prämien ("Smart Beta Investing") mit gegen­über dem Gesamt­markt erhöhter Rendite­­erwartung.

Inter­essen­­­konflikt­­­frei­heit

Wir erhalten keine Provisionen von Produkt­her­stellern und verwenden keine "haus­eigenen" Produkte.

Holis­tischer Beratungs­ansatz

Auf Basis unserer ganz­heit­lichen Analyse stimmen wir die Investition optimal auf die Gesamt­situation des Haus­halts ab.

Euro­zonen-Risiken

Für Haushalte, die diese Risiken als hoch einschätzen, entwickeln wir passive Portfolios, die den Euro ausklammern.

Dimen­sional Fund Advisors (DFA)

Zugang zu Asset-Klassen-Fonds von DFA, der DFA-akkreditierten Finanz­­beratungs­­unternehmen vorbehalten ist.

Wer sich noch genauer über unseren Investmentansatz informieren möchte, dem empfehlen wir, sich für unseren Newsletter anzumelden und einen Blick auf unser Whitepaper, unsere FAQs, unseren Blog und die Bücher von Gerd Kommer zu werfen.

Depotbanken

Wir arbeiten mit mehreren Depotbanken in Deutschland, Österreich, Liechtenstein und der Schweiz zusammen. Die Auswahl erfolgt in Absprache mit unseren Mandanten unter Berücksichtigung von Aspekten wie Einlagensicherung, Servicequalität, Kostenstruktur und technischer Anbindung. Die Gelder unserer Mandanten liegen auf separaten Depots bei der Bank und lauten ausschließlich auf deren Namen.

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über unsere Partnerbanken nach Land:

Deutschland

Liechtenstein

Österreich

Schweiz

So erreichen Sie uns

Falls Sie an einer Vermögensverwaltung und Finanzberatung mit persönlichem Ansprechpartner ab einem Anlagebetrag von 1 Mio. Euro interessiert sind, stehen wir Ihnen gerne für ein kostenloses und unverbindliches Erstgespräch zur Verfügung. Im persönlichen Gespräch beantworten wir Ihnen alle Ihre Fragen und helfen Ihnen herauszufinden, ob wir zueinander passen.

📱 Telefon: +49 89 1250 1123 10
📫 E-Mail: mail@gerd-kommer-invest.de
Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:00 Uhr

Unser Beratungsprozess gestaltet sich, vereinfacht dargestellt, wie folgt:

Erstgespräch führen

Im ersten Schritt führen Sie ein Erst­gespräch mit zwei unserer Finanzberater, in dem wir Ihnen alle Ihre Fragen zu unserer Vermögens­verwaltung beantworten.

Risikoappetit erkunden

In einem strukturierten mehrstufigen Prozess analysieren wir Ihre Vermögens­situation und legen mit Ihnen zusammen Ihre persönliche Asset-Allokation fest.

Entspannt zurücklehnen

Wir kümmern uns um den Rest: Depot­eröffnung, Investition des gewünschten Betrags, rein regelgebundenes Rebalancing und konstante Portfolio-Überwachung.