Ai sensi del § 14 comma 1 n. 2 in combinazione con l’Allegato 3 del BFSG, siamo tenuti a rendere accessibili al pubblico, in forma accessibile, le informazioni sul funzionamento dei servizi di investimento in strumenti finanziari che offriamo. Queste informazioni devono anche spiegare come soddisfiamo i requisiti legali di accessibilità in relazione ai servizi di investimento che offriamo. Tutti i consumatori devono poter accedere facilmente ai servizi offerti senza dipendere dall’aiuto di terzi. Le informazioni non devono superare il livello linguistico B2 del Quadro Comune Europeo di Riferimento per le Lingue del Consiglio d’Europa. Ciò significa che si può presumere che i contenuti essenziali siano comprensibili anche quando il testo tratta argomenti complessi e temi sia concreti che astratti.
Offriamo i seguenti servizi di investimento:
Gestione di portafogli finanziari (gestione patrimoniale)
Consulenza in materia di investimenti
Intermediazione di investimenti
Intermediazione di contratti
Nel linguaggio comune si utilizza il termine gestione patrimoniale, mentre nelle disposizioni di legge viene definita come “financial portfolio management”. Per questo servizio forniamo le informazioni riportate di seguito e utilizziamo soltanto il termine comune gestione patrimoniale.
Nell’ambito della gestione patrimoniale decidiamo in modo autonomo, senza consultazione preventiva con voi, quali strumenti finanziari acquistare o vendere per il vostro deposito titoli e in quale momento. Non siamo tenuti a ottenere in anticipo il vostro consenso. Un deposito titoli è un conto bancario speciale nel quale i titoli vengono registrati.
Per svolgere la gestione patrimoniale avete bisogno, oltre al deposito titoli, anche di un conto di regolamento. Su questo conto vengono registrati gli importi utilizzati per acquistare i titoli. Sul conto di regolamento vengono inoltre accreditati i proventi delle vendite e i rendimenti derivanti dalla gestione patrimoniale, nonché addebitati i costi. Oltre a un conto di regolamento in euro, può esistere uno o più conti in valuta estera. Il deposito titoli e i conti di regolamento non sono gestiti da noi, bensì da una banca. Insieme costituiscono il cosiddetto “portafoglio”.
Si parla di gestione patrimoniale “indipendente” quando il gestore patrimoniale non è vincolato ai prodotti o ai servizi di una banca o di una compagnia assicurativa. La selezione degli investimenti dovrebbe quindi avvenire nel modo più libero possibile dagli interessi commerciali di banche o assicurazioni.
La gestione patrimoniale riguarda opportunità di investimento sotto forma di “strumenti finanziari”. Tra gli strumenti finanziari rientrano:
Titoli, come ad esempio azioni, obbligazioni, certificati e warrant
Quote di fondi d’investimento
Derivati
Gli immobili, i metalli preziosi (ad esempio l’oro), le auto d’epoca, le opere d’arte e i cripto-asset (ad esempio Bitcoin) non sono strumenti finanziari. Pertanto non rientrano nell’oggetto della gestione patrimoniale.
Nella gestione patrimoniale il vostro patrimonio deve essere investito nel vostro miglior interesse e in base alle vostre esigenze individuali. A tal fine dobbiamo raccogliere, all’inizio, alcuni dati personali e le vostre preferenze (= il profilo dell’investitore) tramite un questionario, come segue:
La vostra situazione finanziaria (= ammontare del patrimonio, reddito corrente, spese correnti e altri impegni, e quindi l’importo disponibile per l’investimento)
I vostri obiettivi d’investimento (= che cosa volete ottenere con l’investimento del vostro patrimonio; ad esempio accumulo patrimoniale a lungo termine o previdenza per la vecchiaia)
Il vostro orizzonte temporale d’investimento (= per quanto tempo desiderate investire il vostro denaro; a lungo termine per diversi anni o solo a breve termine per alcuni mesi; quando vi servirà nuovamente il denaro)
La vostra propensione al rischio (= quali oscillazioni di valore o perdite nel portafoglio gestito siete disposti ad accettare)
Le vostre preferenze in materia di sostenibilità (= se nella scelta degli investimenti devono essere considerati criteri ecologici o sociali; ad esempio se determinati settori economici debbano essere esclusi o se debbano essere promossi specifici obiettivi ambientali o sociali)
Le vostre conoscenze ed esperienze in materia di investimenti (= qual è il vostro livello di conoscenza dei rischi connessi agli investimenti)
Sulla base di tali informazioni vi raccomandiamo linee guida d’investimento adeguate. Queste linee guida devono essere concepite in modo tale che il portafoglio corrisponda ai vostri interessi ed esigenze. Esse costituiscono parte integrante del contratto di gestione patrimoniale e sono vincolanti per noi nella selezione continuativa degli investimenti.
Per poter operare nell’ambito della gestione patrimoniale abbiamo bisogno di una delega bancaria da parte vostra. Tale delega ci autorizza esclusivamente a disporre acquisti e vendite sul vostro deposito titoli detenuto presso la banca. Nella delega è espressamente esclusa la possibilità di trasferire i vostri beni su un nostro conto o su altri conti.
Prima di concludere con voi un contratto di gestione patrimoniale vi informiamo inoltre sui costi previsti.
Nel contratto di gestione patrimoniale sono disciplinati tutti i principali dettagli giuridici.
Dopo la conclusione del contratto di gestione patrimoniale, l’apertura del deposito titoli e del conto di regolamento e il conferimento della delega, iniziamo la gestione patrimoniale. Da questo momento agiamo in modo autonomo e acquistiamo e vendiamo strumenti finanziari per vostro conto. Nelle nostre decisioni teniamo conto delle linee guida d’investimento concordate con voi.
Ricevete da noi rapporti periodici con determinate informazioni sull’esecuzione della gestione patrimoniale. Di norma tali informazioni si riferiscono a un determinato periodo precedente. Questo è il periodo di rendicontazione. Esso comprende generalmente 3 o 12 mesi. Alcune informazioni nel rapporto si riferiscono a una data di riferimento. Tale data è solitamente l’ultimo giorno lavorativo del periodo di rendicontazione.
I rapporti possono contenere le seguenti informazioni:
Di norma vi informiamo sulla composizione attuale e sull’andamento del valore del vostro portafoglio quattro volte l’anno (una volta per trimestre).
Vi informiamo inoltre quando le perdite di valore del vostro portafoglio superano determinate soglie. Una soglia è raggiunta quando, nel periodo di rendicontazione, il valore iniziale del vostro portafoglio è diminuito di una determinata percentuale. Nella legge è stabilita una soglia del 10 per cento. In seguito riceverete una nuova comunicazione di perdita ogni volta che, nel periodo di rendicontazione, il valore iniziale del vostro portafoglio diminuisce di un ulteriore 10 per cento. Nel contratto di gestione patrimoniale possono tuttavia essere concordate anche soglie inferiori.
Il contratto di gestione patrimoniale non ha una durata fissa. Potete recedere dal contratto in qualsiasi momento e senza preavviso. Il recesso non può essere dichiarato oralmente, ma deve essere effettuato in forma testuale (ad esempio via e-mail).
Noi, invece, possiamo recedere dal contratto solo rispettando un termine di preavviso, che è stabilito nel contratto di gestione patrimoniale.
All’inizio ricevete un’informativa separata sui costi della gestione patrimoniale. Per lo svolgimento della gestione patrimoniale riceviamo una remunerazione periodica. Questa corrisponde a una determinata percentuale del volume che gestiamo per voi (la cosiddetta remunerazione fissa).
I costi per la tenuta del deposito titoli e dei conti di regolamento da parte della banca vengono addebitati separatamente dalla banca. Ciò vale anche per i costi connessi all’acquisto o alla vendita degli strumenti finanziari. Invece di addebitare separatamente i costi per le diverse voci, la banca può anche concordare con voi una quota di costo forfettaria (la cosiddetta “all-in fee”).
Un diritto di recesso esiste solo se il contratto di gestione patrimoniale non è stato concluso nei nostri locali commerciali, ma ad esempio tramite internet o per telefono. In tal caso potete recedere dal contratto di gestione patrimoniale entro due settimane. In questo caso riceverete da noi un’informativa legale separata sotto forma di istruzioni sul recesso. In essa sarete informati su tutti gli ulteriori dettagli del recesso. Il termine di due settimane inizia a decorrere solo dopo la conclusione del contratto e dopo che vi abbiamo fornito correttamente le istruzioni sul recesso.
Nota: Anche se recedete dal contratto di gestione patrimoniale, gli strumenti finanziari acquistati o venduti per voi rimangono invariati. Ciò significa che gli acquisti o le vendite da noi effettuati fino al momento del recesso non vengono annullati nonostante il recesso.
Le disposizioni di legge ci obbligano a soddisfare determinati requisiti di accessibilità per la prestazione dei servizi di investimento in strumenti finanziari. Garantiamo ciò come segue:
Mettiamo a vostra disposizione queste informazioni tramite diversi canali sensoriali. Essi sono:
Consegna personale in forma cartacea nei nostri locali commerciali
Lettura del testo da parte dei nostri collaboratori
Consultazione tramite il nostro sito web aziendale
I contenuti di queste informazioni sono formulati in un linguaggio comprensibile. Il livello linguistico B2 del Quadro Comune Europeo di Riferimento per le Lingue non viene superato.
Il livello linguistico B2 non si applica tuttavia al contratto e alle relative informazioni precontrattuali.
Potete informarvi sulla nostra impresa e sui servizi offerti tramite il nostro sito web. I contenuti del nostro sito web rispettano i principi generali per contenuti web accessibili. Questi sono:
Percepibilità: il maggior numero possibile di utenti deve essere in grado di percepire le informazioni e le altre funzioni. A tal fine ci assicuriamo che per immagini, grafici e video siano disponibili testi alternativi esplicativi.
Usabilità: il maggior numero possibile di utenti deve poter utilizzare le funzioni. A tal fine garantiamo che i contenuti web possano essere utilizzati tramite tastiera.
Comprensibilità: rendiamo i contenuti web leggibili e, per quanto possibile, formulati in un linguaggio semplice per il maggior numero possibile di utenti.
Robustezza: i contenuti web sono compatibili con le tecnologie assistive. Ciò significa che sono adatti a programmi che leggono ad alta voce il testo, ne ingrandiscono la dimensione o convertono la voce in testo.
Il contratto di gestione patrimoniale viene concluso in forma testuale con la vostra firma personale. Anche gli altri documenti sono di norma forniti in forma testuale. Alle rappresentazioni grafiche contenute nei documenti sono associate descrizioni. Tutti i documenti in forma testuale possono essere letti ad alta voce e spiegati in dettaglio.
Dopo la conclusione del contratto di gestione patrimoniale, la gestione patrimoniale avviene, di regola, senza ulteriore comunicazione personale. Prendiamo le singole decisioni d’investimento senza consultazione con voi.
L’autorità competente per il controllo del rispetto dei requisiti di accessibilità è:
Marktüberwachungsstelle der Länder für die Barrierefreiheit von Produkten und Dienstleistungen (MLBF, in via di istituzione)
c/o Ministerium für Arbeit, Soziales, Gesundheit und Gleichstellung Sachsen-Anhalt
Postfach 39 11 55
39135 Magdeburg
Telefono: 0391 567 6970
E-mail: ed.tlahna-neshcas.sm@FBLM.
Aggiornato al: 28.06.2025
Importante: Si prega di notare che i servizi di gestione patrimoniale e consulenza finanziaria della Gerd Kommer Invest GmbH sono forniti esclusivamente in lingua tedesca.
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